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手里有20万元,是选择理财还是银行定存?

2021-03-24 987 银行理财

随着时代的变化,中国在经济上取得了巨大的进步。就现阶段而言,经济带来的好处并不局限于某一方面。如今,财富的增值和保值等问题一直是公众接触的共识点。致富后,如何保持这种财富,如何增加其价值,都是目前人们需要深入思考的问题。

但在财富的选择上,如银行存款期权和理财产品,两者之间存在相当大的争议。当然,如果坚持在保值增值的问题上涉及两者,严格来说,除了之前的房地产,目前的存款和正常的理财产品并没有为财富增值,甚至最基本的保值表现也不适用于以上两种选择。

因为近几年通货膨胀率一般都在6%以上,相对于存款利率,基本不可能达到6%以上。理财产品中,固定收益理财产品虽然风险不高,但利率有限;浮动收益理财产品,虽然利率可以达到6%以上,但是风险太大。同时,在主流理财产品中,年化收益能达到6%,实属罕见。

那么,以20万元为例,存款和理财哪个更好?银行存款最重要的一点就是保证100%的本金安全。所以,正是因为有了安全感,本金带来的利息才低。相比其他风险更高的选择,似乎一切都是平等的。但是20万真的是这样吗?其实20万的本金,从门槛上来说,正好符合大多数银行推广的大额存单的要求。

以这种方式的最高利率来说,五年期利率至少可以保证在4%以上,在少数中小银行或地方银行,年利率甚至已经达到4.6%。如果拿这个年利率和理财产品比,两者差距似乎不是很大。当然,需要注意的是,这种程度的年利率目前还很少见。

但这种类似定期存款的大额存单,存在着明显的缺点,比如存期长,流动性差。虽然有些银行可以通过档案赚取利息,但是这个功能并没有大面积覆盖,而且我相信大家都知道提前支取的后果。简单来说就是存款时年利率4.6%,提前支取时存款产生的利息按现行利率0.35%计算。

金融产品金融产品可以理解为银行或其他正规金融机构发行的投资渠道。相比利率,理财产品携带的利率确实高于银行存款。但是,理由都是平等的。理财产品虽然收益高,但也附带一定的风险。不同的产品有不同的风险和不同的收益。风险越高,收益越高,但损失本金的可能性越大。

除了风险的劣势,理财产品本金的流动性也比定期存款差。如果以早期戒断为特征,可以分为两种。一是在规定时间内根本无法赎回。比如存了三年,第二年想把钱取出来,你会发现这类理财产品根本无法赎回。而另一个,虽然可以提前赎回,但需要额外支付违约金。

同时需要注意的是,在去年的具体规定中,理财产品不再保本保息。

所以相比较而言,定期存款附带的优势远远大于理财产品,即保本保利。如果不考虑通货膨胀,这将是一个可以稳定盈利而不亏损的“企业”。再者,一些地方银行并不缺乏较高的存款利率,其水平与理财收益相当接近。

当然,没有人能说出选择的确切方向,每个人的风险承受临界点都不一样。如果你有一定的压力,选择理财产品是一个不错的方向;如果你是一个厌恶风险的人,那么银行存款



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